利率低至“2字头”，银行“贷”动消费热

　　长沙晚报全媒体记者 刘琼萍

　　“老客户在3月31日前申请我行消费贷产品‘优职贷’，能享受2.98%的优惠利率。”近日，市民刘女士接到东莞银行星沙分行业务经理的电话，这个利率令刘女士大为惊讶。回想起3年前，她为购买车位申请了同类型消费贷，利率高达4.6%。短短数年，消费贷利率近乎腰斩，且可申请额度也有所提高。

　　记者实地走访长沙多家银行发现，自2025年开年以来，国有大行、股份制银行以及地方中小银行纷纷加码消费贷营销力度，通过直接降低利率、提高放贷额度或发放优惠券的方式吸引借款人。目前，不少银行消费贷利率已跳水至“2字头”。

　　银行开启消费贷“花式”营销

　　近期，各家商业银行纷纷开启消费贷“花式”营销。招商银行长沙地区客户经理透露，该行正在举办闪电贷10周年活动，符合要求的客户最低可申请到2.78%的利率，还能通过抽奖获得利息抵扣券，最高可减188元。中信银行一位客户经理介绍，上月底该行推出优惠活动，目前借款利率最低也能达到2.78%，创下了该行消费贷利率的历史新低。

　　融360数字科技研究院监测数据显示，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率已从2022年5月的4.36%逐步降至2024年12月的3.08%，近三年间累计降幅达128个基点。

　　进入2025年，消费贷利率进一步下行。在股份银行中，浦发银行“浦闪贷”年化利率（单利）限时优惠至2.88%；平安银行面向部分地区派发优惠券实现2.7%的券后利率（单利）。相比之下，国有大型银行的借贷优惠力度相对较小。例如，建设银行快贷年化利率（单利）低至2.8%起；邮储银行某地分行“邮享贷”年化利率（单利）2.9%起，额度最高100万元。

　　不过，记者也注意到，各家银行推出的低利率消费贷产品主要面向国企、事业单位、公务员等客群，以及行内的代发、存款、理财等白名单客户，整体风险可控。为扩大市场份额，不少银行逐渐将目标客群向下拓展，开始关注普通企业员工等更广泛群体。除了比拼利率，提升额度也是这场下沉战中的关键策略。

　　探索“消费贷+”的模式

　　持续走低的消费贷利率正成为撬动特定消费需求的有力杠杆。家住长沙雨花区的马女士计划翻修房屋，在对多家银行消费贷利率进行对比后发现，凭借自身良好的资质，她最低能申请到2.6%左右的利率。马女士欣喜地表示：“现在有低息贷款，再叠加上以旧换新政策以及国家补贴优惠，预计能省下一笔可观的开支。”

　　经计算，若贷款20万元，按4.6%的利率计算，一年利息为9200元；而按2.6%的利率计算，利息仅5200元，一年光利息就能节省4000元。

　　市民王先生也分享了自己的经历，他参与“以旧换新”活动更换了旧家电，享受到1万元的补贴；同时还申请了3万元消费贷款额度，前3期利息享受5折优惠，总体算下来省了不少费用。

　　采访中，记者发现部分银行开始探索“消费贷+”的模式，走差异化发展路径。以建设银行为例，围绕家电、家居等3大类“以旧换新”重点产品，主动提升信用卡分期服务能力。其装修分期产品在原有局部装修场景基础上，将局部改造试点区域进一步扩大至133个城市，涵盖了厨卫改造、墙面刷新、地板地砖门窗更换等多样化装修需求。此外，部分银行还联合通信运营商开展“信用付”业务，为消费者提供零息分期购机、话费直降等场景化金融服务。

　　业内专家分析认为，多家银行降低消费贷利率，是为了更好对接“焕新”消费热潮，今年有望持续，且利率仍有下调的空间。同时，专家提醒广大消费者，切不可因利率较低就盲目申请消费贷款。申请消费贷款应选择商业银行、消费金融公司等正规金融机构，并根据个人和家庭的实际消费需求，将个人债务负担控制在合理水平。