徐运源 曾祎
秋日的长沙，创新氛围浓厚。得益于知识价值信用贷款，一大批科技型企业按下生产攻坚“加速键”，绘制出高质量发展的昂扬曲线。
笔者从长沙市科技局了解到，长沙启动科技型企业知识价值信用贷款风险补偿工作（以下简称“知识价值信用贷款”）两年多来，截至今年9月底，9家合作银行累计为5079家科技型企业授信超1000亿元，实际发放贷款超226亿元，纳入风补备案贷款超162亿元。其中2024年已为2381家授信超368亿元，发放贷款超81亿元，备案金额超61亿元，有效解决了创新主体“融资难、融资贵”的问题。
作为市级知识价值信用贷款运营机构，因为成效显著，长沙生产力促进中心连续两年被省科技厅评为“科技金融服务工作优秀单位”。
企业受益 解决“燃眉之急”，产能产值双增长
为了向客户及时交付单北斗GNSS接收机（测量型）等产品，各产线紧张忙碌、各职工铆足干劲、各工序无缝衔接……这是笔者近日在湖南湘银河传感科技有限公司生产车间看到的一幕。
作为一家集智能监测终端、监测预警平台等产品研发、设计、生产、销售、服务于一体的国家高新技术企业，湘银河自主研发的单北斗GNSS接收机（测量型），摆脱了对国外卫星导航系统的依赖，可有效规避数据泄露或信号中断问题。目前，该公司单北斗GNSS接收机（测量型）广泛应用于水库大坝、灌区、边坡等安全监测场景，市场占有率国内占比超10%，且跻身全国GNSS接收机制造商前三行列。
每年生产旺季，湘银河订单充足、产销两旺，但生产备料需要大量资金。在了解到湘银河的需求后，2023年上半年，工行长沙南门口支行及时上门服务，仅用了一周时间就实现了500万元知识价值信用贷款的投放。
“湘银河在知识价值信用评价体系中得分89分，在研发能力以及获得的证书、专利方面都是满分，是一家含‘科’量较高的企业，也是我行‘科创E贷’典型的目标客户。”工行长沙南门口支行行长李津骅说。
知识价值信用贷款犹如“及时雨”，让湘银河开足马力生产，确保了产品及时交付。更重要的是，在贷款支持下，湘银河作为湖南省“智赋万企”2023年细分行业数字化转型试点企业，通过建设全流程数字化管理系统，生产实现智造升级，核心产能同比翻倍。
湘银河董事长张驰介绍，在2023年获得知识价值信用贷款500万元基础上，今年8月又增加300万元。有了这笔贷款，公司规模不断扩大，工业产值和销售产值也快速增长，今年以来销售额同比增长近30%，成为第五批湖南省制造业单项冠军企业。
湖南加立减新能源科技有限公司也是受益企业之一。该公司主要从事环保节能、新能源技术及相关专业产品研发、生产和销售服务。在持续的产品研发升级与扩大经营中，投入大、应收账款回收期较长，面临较大资金压力。
加立减董事长黄海波通过长沙生产力促进中心的政策解读与银行推广获知知识价值信用贷款这一新业务后，很快找到长沙银行。长沙银行综合考虑企业经营情况、科技创新能力，积极运用知识价值信用贷款为客户制定授信方案，最终在三天内成功放款500万元。
“加立减在知识价值评分体系中处于较高水平；同时，经过充分的尽职调查，我们认为该企业拥有相对强大的研发管理团队，企业发展前景大。”长沙银行相关负责人说，在运用知识价值信用贷款服务科技型企业的过程中，长沙银行要求企业知识价值评分不低于60分，确保信贷资金精准支持到科技属性强、成长性高的企业。
黄海波表示，这笔贷款可谓“雪中送炭”，为公司的可持续研发注入了新血液，通过团队努力与资金支持，公司又申报了两件发明专利，同时也为公司的经营带来了活力。
银行敢贷 政府共担风险，根据“白名单”授信贷款
近年来，长沙持续强化企业创新主体地位，科技型企业数量连年快速增长。截至2023年，长沙有高新技术企业7800多家、科技型中小企业8300多家。然而，从全国范围来看，科技型企业通常呈现研发投入费用大、成果转化时间长、产品技术风险高等特点，同时由于轻资产运营、缺乏抵押物等原因，融资难、融资贵问题较为突出。
为了破解这一难题，2022年6月30日，省科技厅与长沙市共同开展“科技型企业知识价值信用贷款风险补偿工作”，双方按照1∶1的比例各筹措5000万元，设立规模1亿元的风险补偿资金，以风险补偿形式支持银行对科技型企业发放信用贷款。当日，省科技厅、市科技局与首批8家银行签署三方合作协议，8家银行现场签约企业244家，授信金额9.65亿元。
经过两年多的努力，合作银行扩展到9家，风险补偿资金规模增加到2亿元，受益企业数和授信金额也实现了数十倍乃至上百倍的增长。知识价值信用贷款与传统贷款到底有何优势？
“一是它只面向知识价值信用评分60分及以上的白名单科技型企业；二是属于纯信用贷款，无需抵押物；三是政府承担了大部分风险；四是单个企业风险补偿贷款总额度最高可达500万元，贷款期限1年（含1年）以内，可无还本续贷（最长不超过两年）；五是利率相对传统贷款要低。”长沙生产力促进中心相关负责人介绍。
笔者在科技型企业知识价值信用评价指标体系中看到，与传统贷款侧重于企业的资产和财务状况不同，企业的研发投入、知识产权、科技人才等科创属性成为重要考量评价要素，并给予不同赋值，形成信用等级，为合作银行授信贷款提供重要参考依据。
长沙市范围内的科技型中小企业和国家高新技术企业，均自动纳入省科技厅知识价值信用贷款“白名单”，企业可自主选择合作银行申请贷款。银行则根据知识价值信用评分更准确评估企业的信用风险和还款能力，从而快速作出贷款决策。
同时为了鼓励银行贷款，一旦发生贷款逾期，风险补偿资金对银行发生的本金损失给予最高80%的先期代偿，帮助银行打消顾虑，大胆放贷，进一步激发金融机构服务科技型企业的力度。
截至目前，长沙银行知识价值信用贷款投放超2000笔，累计备案超29亿元；工行长沙分行为科技型企业累计授信近100亿元、发放普惠贷款超60亿元、服务小微科技属性企业近1500户。
长沙探索 配专做细增效，覆盖率获贷率大幅提升
省市合作，长沙知识价值信用贷款取得明显成效。在2023年省科技厅组织的全省知识价值信用风险补偿改革推进会上，长沙生产力促进中心的做法获得专门表扬，并被建议全省运营机构借鉴学习。
什么样的经验值得向全省推广？笔者了解到，为了提升知识价值信用贷款的知晓率、覆盖率、获贷率，长沙把工作做细。运营团队精心制作了知识价值信用贷款、科技型中小企业税收优惠政策的小视频，推介知识价值信用贷款，政策解读通俗易懂，让对这些政策内容陌生的“小白”也能在两三分钟内搞清楚相关政策并会操作，解决企业在贷款中遇到的问题。
“视频上线后，播放量很高，前来咨询的企业络绎不绝，前后服务企业超4000家。”长沙生产力促进中心相关负责人介绍。
这只是长沙作为的一个侧面。为了让更多企业受益，长沙生产力促进中心开展了一系列行动——
人员配强。成立专门团队承接该项工作，主要服务人员均多年从事科技企业创业服务，并具备中高级职称、金融业务背景。
服务精准。组织中国银行等多家合作银行赴雨花区、浏阳市等区县（市）开展银企对接活动十余次，实现精准邀约和现场一对一服务。
名单细化。对知识价值信用贷款企业“白名单”进行整理分类，增加区县园区属地、主要负责人联系方式等关键信息，靶向推送给合作银行。
流程优化。基本做到银行实时报送备案，中心实时审核推荐备案，缩短备案周转时间，推动该项政策“低延时”高效运转。
值得一提的是，长沙生产力促进中心发挥作为科技型中小企业（以下简称“科小”）审查入库工作管理单位的独特优势，在科小的日常审核服务中，积极向科小申报单位推广知识价值信用贷款政策，推动科小政策和知识价值信用贷款政策互促相融。
“我们充分整合资源形成工作合力，引导有融资需求的科技型企业积极申报科小、高企资质，让高企、科小享受更低门槛、更低利率的科技金融服务。”长沙生产力促进中心党委书记、主任朱俊东介绍，中心同时挖掘科技型企业申报及统计数据，专门撰写了《新质生产力促进与发展——透视长沙市科技型中小企业数据分析与建议》，解析科技型企业知识产权和金融服务需求情况，并按行业、类别、区域进行分析，为区县（市）园区科技部门和金融服务机构提供参考。
笔者看到，在一份金融服务需求分析中，长沙8000多家科技型中小企业中，有银行贷款需求的1349家，共计资金117.14亿元。
市科技局党组书记、局长郭塨介绍，下一步，长沙知识价值信用贷款将继续扩面和优化相关流程，扩大科技型企业“白名单”范围，将更多属于科技创新的企业纳入风补范畴，引导更多的银行资金“活水”流入实体经济，助力小而美的科技企业腾飞。
长沙启动科技型企业知识价值信用贷款风险补偿工作两年多来
截至今年9月底
9家合作银行
累计为5079家科技型企业
授信超1000亿元
实际发放贷款超226亿元
纳入风补备案贷款超162亿元
其中2024年
已为2381家授信超368亿元
发放贷款超81亿元
备案金额超61亿元
